外部培训（西安）：逾期催收与不良资产处置专题研修班

1. 信贷流程中的贷前、贷中、贷后不同阶段与逾期之间的关系

2. 逾期贷款的成因？

3. 逾期贷款的处理流程？

4. 如何制定清收方案？

5. 金融机构清收人员需要具备的素质？

模块二：债权人如何对债务人正确进行催收

1. 如何理解诉讼时效？诉讼时效中断及常见中断方式？

2. 债权人如何正确邮寄发送催款函

3. 债权人如何通过登报方式进行催收

4. 债权人起诉后又撤诉，能否实现诉讼时效中断的法律效果

5. 债权人通过发送短信、微信的方式进行催收，能否实现诉讼时效中断的效果

6. 诉讼时效届满后，如果借款人仍部分履行，能否认定剩余债务诉讼时效的恢复或复活？

模块三：金融机构“借新还旧业务”中的重点法律问题

1. 什么是借新还旧？

2. 借新还旧与“展期”有什么区别？

3. 借新还旧与“无还本续贷”有什么区别？

4. 以新贷偿还旧贷，为旧贷设立的担保物权是否随之消灭？

5. 以新贷偿还旧贷，如果新贷与旧贷的担保人相同，新贷的担保人承担担保责任的法律要点是什么？

6. 以新贷偿还旧贷，如果新贷与旧贷的担保人不同，新贷的担保人承担担保责任的法律要点是什么？

7. 以新贷偿还旧贷，如果旧贷无担保而新贷有担保，新贷的担保人承担担保责任的法律要点是什么？

8. 债务人向银行的借款到期后，如果债务人先以过桥资金归还银行旧贷，再通过银行以新贷偿还过桥资金，这是形式是否也属于借新还旧？

9. 如果旧贷有抵押，借新还旧是否需要重新办理抵押登记？

10. 如果旧贷有抵押，当事人协议以旧贷抵押继续为新贷提供担保是否有效？

模块四：金融机构在诉讼前需要对合同法律效力进行法律分析

1. 客户如果是自然人，冒名签字带来的法律风险分析

2. 客户如果是自然人，因客户不会写字而带来的法律风险分析

3. 因金融机构使用的格式条款不规范而导致的法律风险分析

4. 如果客户是公司，客户使用假公章而带来的法律风险分析；如何防范客户使用假公章？

5. 合同生效条款的法律风险分析；“签字并盖章”带来的败诉风险

6. 警惕“借名贷款业务”带来的法律风险分析

7. 导致担保合同无效的具体情形分析；

情形1：因主体资格无效；（举例：机关法人、学校、医院等作为担保人）

情形2：因标的物无效；（举例：以学校、医院的公益设施设定抵押）

情形3：因程序无效；举例：

①　公司法定代表人未经公司决议机关授权对外提供担保，有效吗？

②　上市公司未经公告，对外提供担保，有效吗？

③　主合同展期未征得保证人同意，保证人能以此要求免责吗？

8. 担保合同无效后的责任承担问题

模块五：金融机构在诉讼前需要对担保方式进行法律分析

1.该笔信贷业务是否有担保措施？担保方式是什么？是否存在多个担保人并存的情形？

2.如果同一笔债务有多个担保人，担保人之间能相互追偿吗？

3.如果同一笔债务有多个保证人，债权人如果放弃向部分保证人追索，则其他保证人能不能要求免责？

4.如果该笔借款存在保证人，债权人在起诉时能否只起诉借款人或保证人？债权人如果只起诉借款人或部分保证人，胜诉后经强制执行未果后，能否再起诉未起诉的保证人？

5.如果债务人的物保和第三人的物保、人保并存时，债权人是否必须先以债务人提供的物保实现债权？

模块六：执行程序中与“房屋抵押权”相关的重点法律问题

1. 唯一住房在执行程序中会遇到哪些问题？

2. 登记在夫妻一方名下房屋，一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？

3. 登记在未成年人名下的房屋能否抵押?有什么法律风险?

4. 抵押权预告登记与司法预查封优先权的法律问题

5. 办理房屋抵押登记，如果登记的被担保的主债权数额为本金数额，而担保合同约定担保范围包括主债权、利息、违约金等，债权人的优先受偿范围应以哪个为准？

6. 办理房屋抵押登记时，如果登记的抵押期限和借款期限一样长，是不是借款到期抵押也到期了？

7. 如果抵押权人未按照《民法典》419条的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？

8. 抵押权的行使期限是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？

9. 关于抵押权实现方式的相关法律问题

² 抵押权实现的方式——折价、拍卖、变卖；

² 约定自行拍卖、变卖的效力；

² 普通民事诉讼程序VS实现担保物权

10. 主合同展期对房屋抵押权的影响

² 如何理解展期性质？——展期是原债权债务关系的延续还是建立新的债权债务关系？

² 主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？

² 抵押物被查封的债权能否办理展期？

² 贷款展期，未征得第三人抵押人同意，是否有效？

模块七：金融机构采取诉讼的第一步：财产保全

1.财产保全的主要类型都包括什么？

2.人民法院内部进行财产保全的职责分工是什么？

3.原告申请财产保全需要满足的形式要件是什么？

4.原告申请财产保全，必要要提供被保全财产信息和线索么？

5.因“保全期限届满”而带来的的法律风险是什么？

6.如何理解：不同债权人申请法院进行保全查封的顺位

7.首轮查封与轮候查封之间的关系

8.如何理解：首轮查封的法院对查封财产所享有的处置权

9.如何理解：首轮查封解除的，登记在先的轮候查封自动生效，以及首轮查封发生处置的，轮候查封自始无效

模块八：启动执行程序

1.胜诉后，债权人申请执行时效期间的一般规定是什么？

2.关于执行管辖的一般规定是什么？如果两个以上人民法院都有执行管辖权的，该如何确定执行管辖法院？

3.执行法院确定执行法官后，债权人如何积极与执行法官进行对接？

4.申请执行人应当向执行法官提供被执行人的财产线索，如果申请执行人确因客观原因无法自行查明财产的，执行法院该如何处理？

5.申请执行人如何与执行法官沟通向被执行人发出报告财产令？财产报告令的内容包括什么？

6.如果被执行人不履行财产报告义务应承担的法律责任是什么？

7.在什么情形下，人民法院应当将被执行人纳入失信被执行人名单？

8.在什么情形下，人民法院不得将被执行人纳入失信被执行人名单？

9.在什么情形下，人民法院可以对被执行人采取限制消费措施？

10.什么是执行担保？执行担保的方式都包括什么？

11.因执行担保而导致的暂缓执行是如何规定的？

12.如果被执行人在暂缓执行的期限届满后仍不履行义务的，会产生什么法律后果？

13.什么是执行和解？

14.申请执行人与被执行人达成和解协议后会产生什么法律后果？

15.如果被执行人不履行或者不完全履行执行和解协议，该如何处理？

模块九：网络司法拍卖

1.网络司法拍卖与线下拍卖的区别

2.网络司法拍卖如何确定保留价

3.一拍流拍后如何处理？

4.二拍流拍后如何处理？

5.拍卖和变卖程序的衔接

6.流拍后的以物抵债

7.以物抵债资产未及时办理过户手续的风险？

8.拍卖程序中的税费，如何承担？

9.《民事强制执行法草案》对司法拍卖作了哪些重要的修改？

模块十：参与分配制度

1.什么是参与分配制度？

2.如何理解：适用参与分配制度的被执行人 须为公民或者其他组织

3.如何理解：被执行人是企业法人的，不适用参与分配制度

4.参与分配制度与破产制度之间的联系与区别是什么？

5.参与分配制度的申请人（即债权人）需满足什么条件？

6.参与分配程序的开始时间和截止时间，分别是什么？

7.多个债权人在参与分配程序中的分配规则是什么？

8.应由哪个法院来主持参与分配程序

9.债权人或者被执行人如果对法院制定的分配方案有异议的，如何申请救济？

10.当被执行人为企业法人的，执行程序与破产程序的衔接问题

11. 执行案件移送破产审查，应符合哪些条件？

12.执行案件移送破产审查的管辖法院如何确定？

13.执行案件移送破产审查后所引发的中止执行

14.受移送法院如果做出不予受理或驳回申请裁定的，执行案件该如何处理？

模块十一：执行程序中，“变更、追加被执行人”的相关法律问题

1.作为被执行人的自然人死亡的，申请执行人如何申请变更、追加被执行人？

2.被执行人为个人独资企业及其投资人、个体工商户的，申请执行人如何申请追加？

3.被执行人为合伙企业的，申请执行人如何申请追加？

4.被执行人为法人分支机构的，申请执行人如何申请追加？

5.执行人为营利法人，其股东出资不足的，申请执行人如何申请追加？

6.执行人为营利法人，其股东抽逃出资的，申请执行人如何申请追加？

7.被执行人为公司，其股东未依法履行出资义务即转让股权的，申请执行人如何申请追加？

8.被执行人为一人有限责任公司的，申请执行人如何申请追加？ 

9. 被执行人为公司，其未经清算即办理注销登记的，申请执行人如何申请追加？

10.第三人在被执行人注销时承诺承担责任的，申请执行人如何申请追加？

11.执行过程中，第三人向执行法院书面承诺自愿代被执行人履行债务的，申请执行人如何申请追加？

模块十二：拒不执行判决、裁定罪

1.拒不执行判决、裁定罪”的构成要件是什么？

2.被执行人的哪些行为涉嫌构成“拒不执行判决裁定罪”

3.如何通过启动“拒不执行判决、裁定罪”，增加被执行人的压力

模块十三：执行程序中的权利冲突

1.执行过程中，案外人对执行标的提出异议的处理程序是什么？案外人异议的提出时间是什么？

2.案外人对执行标的提出异议的主要情形分析：

² 房屋承租人对抗执行

² 房屋的居住权人对抗执行

² 房屋购买人对抗执行

3.已经抵押的房屋可以出售么？什么是无过错买受人物权期待权？

4.解析建设工程价款优先受偿权与消费者保护

模块十四：“以物抵债”的重点法律问题

1.以物抵债协议的法律性质

2.逾期后，债务人与债权人达成的以物抵债协议的法律分析

3.在执行程序中，债务人与债权人达成的以物抵债协议的法律分析

4.案外人能否以“以物抵债协议”来阻却法院对房屋的强制执行？