外部培训：信贷业务尽职调查要点与逾期催收实战暨微贷业务模式创新专题研修班

模块一：信贷业务尽职调查流程与软信息要点把控

课程收益

第一部分：贷款申请与受理

1. 目标客户的选择——营销环节的风险控制

2. 业务受理注意要点：有舍有得、意愿第一、源头防范

3. 贷前调查潜在风险点分析

4. 贷款受理与筛选的流程与要点

第二部分：实地调查的流程与要点

1. 实地调查前期准备

2. 实地调查的流程与方法

3. 贷款评估需要的信息及调查深度

4. 实地调查注意要点：前期准备、思路清晰、及时记录

5. 五部调查法：违、品、表、问、访

6. 不同类型客户的特殊问题分析（生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题）

7. 尽职调查与模拟：开场，核实身份和产权，了解经营历史，了解组织架构、产品及业务结构，询问经营和损益数据，索要经营单据和资料，核实经营数据，询问家庭和开支情况，清点应收预付，确定应付/预收，盘点存货/固定资产，查看现金/银行存款，流水和征信查询，有效的侧面打听，结束营业场所调查，家庭现场调查

8. 实地调查中的沟通技巧

9. 客户资料收集与影像资料拍摄存储

10. 软信息调查技术的核心——信息逻辑对称

11. 以交叉检验为核心的尽职调查

? 交叉检验信息来源

? 交叉检验的概念、思路与方法

? 常用交叉检验剖析（营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验）

12. 贷款保证方式调查

? 保证担保调查关注重点

? 抵押物担保调查与相关法律风险

? 质押物担保调查要点

第三部分：非财务信息的调查和评估

1. 软信息分类及与财务信息的相关性

2. 企业基本信息与经营管理信息调查

3. 企业管理者管理能力与诚信度调查

4. 行业内部与外部环境风险：

? 国家政策风险

? 市场风险

? 行业生命周期、盈利性与竞争分析

第四部分：优秀的尽职调查报告的撰写要素

ü 理清实地调查思路，收获全面的调查方法，掌握实地调查重点，做好贷前风险防范。

ü 掌握贷款客户软信息分析重点，洞悉背后的真伪，有效识别信贷风险，降低逾期损失率。

模块二：财务报表分析与风险防范

课程收益

第一部分：财务信息获取与检验

1. 财务信息获取渠道与主要内容

2. 财务信息获取的重点与难点

3. 逻辑检验的概念、逻辑检验的基本思路

4. 销售额的常见检验方式

5. 毛利率、净利润的逻辑检验

第二部分：财务报表与偿债能力分析

1. 行业资金需求表以及贷款用途明细

2. 财务报表与偿债能力分析

? 盈利能力比率

? 营运能力比率或活力比率

? 短期偿债能力分析

? 长期偿债能力分析

3. 损益表以及逻辑检验（看财务逻辑检验）

4. 现金流量表分析——流动性

5. “还原”资产负债表以及核心比率

6. 如何识别借款主体的隐性负债

? 获取隐性负债的途径与方法（内部、外部、财务报表）

ü 学会解读三大财务报表，辨别财务数据真伪，认清客户最真实的财务状况。

模块三：微贷行业发展与业务模式创新

课程收益

第一部分：微贷行业发展与信贷员角色定位

1. 微贷行业发展机遇与挑战

2. 微贷行业的市场细分与目标市场选择

3. 微贷客户信贷需求分析

4. 信贷员角色定位

第二部分：微贷业务模式典型案例分享——南充美兴

1. 南充美兴微贷经营战略与业务模式

2. 南充美兴信贷产品与案例分享

5. 南充美兴经营智慧与经验总结

? 跨越发展的创新

如何确定业务半径？如何了解和挖掘潜在市场？如何依据市场调研配置网点人员？如何解决新市场的业务来源及业绩增长问题？如何处理管理半径延伸？如何合理确定考核体系的覆盖范围……

? 人才培养的创新

微贷从业人员的招聘标准？如何培养后备人才，做好人才梯队建设？如何做好业务技能和企业文化的精髓传承？内部晋升机制怎样做到公开透明？考核体系如何促成人员的成长……

? 产品设计的创新

如何坚持做到“小额分散“？如何权衡放款笔数和放款金额？贷款期限与还款方式如何合理制定？内部信用等级评定的依据如何设定？产品设计如何保证风控指标的实现……

? 提升效率的创新

如何做到线下模式的高效放款？每天大量的贷款拨付和回收需要多少后台人员？在考核体系中如何设置放款效率指标？激烈的市场竞争环境下如何平衡效率和风险……

? 融资模式的创新

美兴特色的融资模式是如何诞生的？如何争取监管部门的支持？如何规划资金的使用效率？如何开创新的融资渠道和模式……

? 企业管理的创新

如何发挥企业文化的强大凝聚作用？各个管理委员会如何运作、如何决策？如何借助科技手段提升管理效率？

ü 学习典型微贷模式成功精髓，为行业发展提供指挥智慧参考，助力行业拓宽业务模式，找准自身发展定位。

模块四：信贷业务逾期催收与法律风险点分析

课程收益

1. 逾期客户分类、逾期成因及相应催收策略 

2. 轻度逾期客户催收方式：见面、电话（录音取证）、信件

3. 逾期贷款特殊处置原则——诉讼

4. 客户还款意愿与还款能力分析

? 如何评估主动的还款意愿和被动的还款意愿

5. 逾期贷款法律处置实务与要点分析

? 借贷法律关系是否成立？担保法律关系是否成立？

? 如何增加借款人的违约成本？

? 如何对自身权利基础进行客观分析？

? 担保公司如果代偿，代偿资金交付给谁？

? 关于利率上限、复利、逾期利率、逾期利息等规定

? 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的重要条例

? 《催款函》要点以及正确发送方式EMS发送方式

? 讨论执行程序中的迟延履行期间的债务利息计算

? 让老赖加倍支付迟延履行期间的债务利息及计算

? 关于查封、强制执行、拍卖、支付令等条款解读

6. 关于房产逾期追偿的法律实务

? 如何处置被执行人的房屋

? 房屋抵押登记的必要性

? 唯一一套住宅的特殊处理办法

? 关于房屋购买人对抗房屋查封、抵押的问题

? 物权法在房产追偿中的应用

? 房屋购买人、房屋承租人对抗房屋查封、抵押法律问题

7. 逾期追偿中“债转股”以及“股转债”相关法律问题

ü 掌握逾期催收核心环节，辅以正确的催收方式和手段；

ü 灵活运用逾期债务利率等法律工具，向债务方施加压力，实现贷款催回。