各小额贷款公司：
本次培训为国培组织的外部自费培训，我省小额贷款公司报协会名称可享受八折优惠，报名回执同时发至邮箱757088710@qq.com和80702783@qq.com。详情见通知。
小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场
课程聚焦：小微企业特点与信贷业务基本逻辑、尽职调查与客户财务非财务信息要点分析、信贷风险评估与决策要点、贷后精细化管理与风险预警、优秀企业参访交流
时 间：2019年10月23日 - 25日
地 点：重庆
在国家高度重视民营经济特别是中小企业发展的背景下，作为精准对接中小企业融资需求的小额信贷行业，迎来了新一轮的发展机遇。随着国家和监管部门从信贷政策和监管政策上给予引导后，整个小额信贷行业经营发展更加规范化。在政策利好形势之下，小额信贷行业更应提振信心，沉淀经营管理能力，加快业务模式创新，强化信贷风险管理能力。当前宏观经济下行趋势明显，中小企业经营更加困难，债务违约频发，信贷逾期风险处于历史高位。小额信贷机构因其本身尽职调查难以详尽、贷前风险管控较弱等薄弱点，陷入了风险增大、增速放缓、原有模式难以维系等发展瓶颈。随着科技金融新生势力的兴起，小贷公司必须厘清思路，谋求转型以寻找新的发展方向，或尝试供应链产融结合模式，或提升产品服务效率，或优化风险控制体系，这都已成为行业人士共谋的话题，也势必是影响小贷行业长远和稳健发展的重要因素。
为此，国培机构凭借十三年行业研究积淀，特于10月23-25日在重庆举办“小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场”，力邀头部企业高管、风险管理负责人联袂授课，辅以真实案例剖析，指引信贷机构规范业务操作程序，增强企业营运能力。课程特增设优秀企业考察环节，以拓展行业视野与发展思路，习得创新经营管理策略与特色商业模式。现将课程简章发给各有关单位，欢迎参加学习，并请最晚于开班前七天将报名回执表传至我司。
附件1：课程概况
附件2：参会报名表
北京国培创新教育科技股份有限公司
二〇一九年九月十日
附件一：
小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场
一、时间地点
课程时间：2019年10月23日- 25日（22日报到）
课程地点：重庆
二、授课对象
小额信贷机构、典当公司、民间金融机构的中高层管理人员、风控经理、业务经理； 城市（农村）商业银行、农信社、村镇银行、民营银行相关负责人；各地金融办（局）、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关领导。
三、课程大纲
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模块一：小微企业特点与信贷业务基本逻辑 |
2 小微企业信贷风险管理的基本理念 2 行业内部与外部环境风险 2 信用分析的关键要素（借款原因与借款用途、个人品行、违约成本、第一还款来源、债权保障等） 2 客户全生命周期在信贷业务中的运作 2 小微客户常见风险特征分析与信贷反欺诈手段 2 科技在信贷业务中的应用分析 |
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模块二：尽职调查与客户财务非财务信息要点分析 |
第一部分：信贷业务尽职调查之软信息分析 2 贷款受理与筛选阶段注意要点与常见风险特征 2 贷款评估需要的信息及调查深度 2 五部调查法：违、品、表、问、访 2 不同类型客户的特殊问题分析（生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题） 2 企业基本信息与经营管理信息调查 2 企业管理者管理能力与诚信度调查 2 软信息调查技术的核心——信息逻辑对称 第二部分：财务报表与偿债能力分析及风险识别 2 财务信息获取渠道与主要内容 2 销售额的常见检验方式 2 毛利率、净利润的逻辑检验 2 财务数据造假的隐藏方式 2 行业资金需求表以及贷款用途明细 2 财务报表与偿债能力分析 ? 盈利能力比率 ? 营运能力比率或活力比率 ? 短期偿债能力分析 ? 长期偿债能力分析 2 损益表以及逻辑检验（看财务逻辑检验） 2 现金流量表分析——流动性 2 “还原”资产负债表以及核心比率 2 如何识别借款主体的隐性负债 2 财务信息分析与交叉检验 ? 常用交叉检验剖析 （营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验） ? 交叉检验典型案例 2 优秀尽职调查报告的撰写要素 |
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模块三：信贷风险评估与决策要点 |
2 小额贷款主要风险类别分析 ? 信用风险 · 操作风险 ? 市场风险 · 流动性风险 ? 声誉风险 · 法律风险 ? 监管风险 · 其他风险 2 主要授信产品的特点与风险 2 小额贷款风险评估 ? 还款意愿评估：软信息分析 ? 还款能力检验：逻辑检验 2 授信报告撰写与方案设计的基本要求 2 审贷委员会建设和风险把控 2 贷款实施过程应注意事项 |
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模块四：贷后精细化管理与风险预警 |
2 期间检查与跟踪 ? 检查与跟踪方法 ? 检查与跟踪的重点项目 2 贷后检查要点 2 风险预警信号识别 ? 财务报表中的预警信号 ? 经营状况中的预警信号 ? 企业人事管理中的预警信号 ? 借款人债务状况预警信号 ? 借款人现金流预警信号 ? 保证人预警信号 ? 抵押、质押物预警信号 2 风险处理措施 ? 变更或退出措施 ? 法律保全措施 |
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模块五：优秀信贷企业考察与交流研讨 |
2 参访学习标杆企业，经典案例现场剖析 2 高端交流与实务研讨，共商转型大计 2 拟考察单位：海尔云贷；瀚华信贷 2 单位介绍： 1、海尔云贷是海尔金控的全资子公司，是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一。海尔云贷作为定制化全产业融资服务商，始终致力于产业金融、互联网金融等领域的探索，运用移动互联网及大数据分析，为企业的产、供、销各环节提供高端定制成套金融解决方案。同时持续优化生态金融服务模式，在客户的商业模式、交易场景和大数据三大核心因素驱动下，实现从产业链到生态圈、从线下到O2O 的升级，将产业生态及平台上各利益攸关方的资源进行有效整合。 交流主题：《供应链金融融资新模式与新生态》 2、瀚华信贷创建于2008年9月，是香港联交所上市公司瀚华金控股份有限公司旗下核心成员企业。合计注册资本25.5亿元，由重庆、成都、天津、沈阳等全国8家小额贷款公司及7家授权经营机构组成，为小微经济体和个人提供快捷、便利的小额信贷服务，是服务区域范围和实收资本位居全国领先地位的小额贷款公司。 交流主题：《微贷业务风险管理创新与科技赋能》 |
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课程收益 |
1. 掌握小微企业的特点，识别常见风险特征；通过对信贷业务基本逻辑的把控，全局、高效应对可能性业务风险。 2. 重视贷前调查，有效甄别潜在风险；通过对企业财务报表的核实与分析，识别财务造假与隐性负债等违约隐患。 3. 做好贷后预警机制，辅以有效的风险化解措施，针对逾期不同类型处以针对性催收策略； 4. 习得优秀企业的经营管理策略、业务产品服务创新、产融结合商业模式与风险管理创新手段。 |
注：主办方在保证整体教学质量和师资水平的情况下，保留对以上课程设置和师资安排进行临时调整的权利。
四、拟邀师资
刘老师，原猪八戒网络有限公司八戒金融风险管理中心总经理，瀚华金融西南风险中心地、瀚华信贷重庆公司副总经理，上海格微金融信息服务股份有限公司总经理，兼任世界银行微型金融培训师。刘老师拥有多年信贷行业实战及管理经验，发放与管理的信贷资产逾百亿元。在猪八戒网任职期间，主导互联网场景金融大数据风险模型构架，工具体系、应用策略体系、风控规则引擎与数据体系建设。同时，刘老师擅长小贷、担保公司全面运营和风险管理，为全国多家小贷、担保公司提供咨询、转型服务，并提供公司运营管理、风险体系建设、产品设计、财务管理等培训，在信贷领域积累了丰富的理论和实践经验。
史老师，硕士生导师、合伙人律师、北京国培机构特聘专家型讲师。历任中国东方资产管理公司旗下东方邦信集团纪委办公室主任、监察部总经理、普惠金融部总经理、西安公司董事兼总经理；国内知名小微信贷咨询公司副总经理、市场总监、资深顾问；作为小微金融职业经理人，所管理公司获得“中国百强小贷”荣誉称号；作为小微金融咨询专家，在机构管理运营、团队建设和风险控制、不良贷款清收处置等方面具有丰富的理论和实践经验；作为小微金融培训讲师，受国内多家金融办、行业协会、大学邀请，累计培训学员逾万人；作为合伙人律师，拥有丰富的诉讼及不良资产清收经验。
五、参会费用
1. 培训费为3980元/人（含3天培训费、资料费、场地费、午餐费）；培训期间食宿统一安排，费用自理；培训往返交通费用自理。
2. 内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训服务，欢迎来电洽谈合作事宜。
六、课程咨询
联系人：肖鹏 联系手机：13141428222（微信同号）
联系邮箱：13141428222@163.com
七、主办单位简介
国培机构全称为“北京国培创新教育科技股份有限公司”，是集“人才培养、金融服务、研究咨询”为一体两翼的“金融科技与小微金融综合服务平台”。国培机构业务涵盖金融科技、互联网金融、商业银行、企事业财务、小额贷款、融资担保、典当行等领域。荣获2017中关村信用培育双百工程“百家最具发展潜力信用企业”荣誉称号、连续三年荣获“中国管理咨询机构50大”荣誉称号、“中国总会计师协会教育培训优秀单位”荣誉称号、“中国CFO最信赖的财务培训服务机构” 荣誉称号，出版的《互联网金融》荣获十大金融图书"金羊奖"。肩负推动中国金融科技与小微金融行业健康发展的使命，国培机构开展金融科技、小微金融行业短期培训、中长期研修班、高级学位项目（北京交通大学示范性软件学院软件工程硕士互联网金融方向）、企业内训等培训业务；汇聚行业专家、学者和实战精英，为金融科技、小微金融领域企业提供管理咨询、业务咨询等系统解决方案；举办大型国内国际品牌论坛；出版自有版权行业图书、期刊杂志等书籍；定期发布行业研究成果，丰富行业信息资讯。
作为中关村高新技术企业，国培机构以商学培训、国培资讯为平台，以国培咨询和国培投资为助力，为客户提供包括咨询、资讯、资本和人才的组合服务。累计服务全国各地企事业单位三万多家、从业人员近二十万人。
附件二：
“2019年10月国培机构小额信贷机构系列专题培训班”报名表
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单位名称 （盖章） |
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公司人数 |
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单位地址 |
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成立年限 |
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纳税人识别号 |
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参训人员姓名 |
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参训 主题 |
住宿标准 （打勾） |
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□单间□标间 □自行安排 |
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□单间□标间 □自行安排 |
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□单间□标间 □自行安排 |
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□单间□标间 □自行安排 |
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□单间□标间 □自行安排 |
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□单间□标间 □自行安排 |
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为确保现场服务质量，请各位参训人员提前将培训费汇入指定银行账号，并将银行汇款凭证和报名表传真至班务组。我们将按照先汇款先预定的原则，根据汇款到账日期优先安排并于开班前5天告知详细的报到地点、行车路线等具体事宜。 |
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请将培训费汇至以下单位账户： 户 名：北京国培创新教育科技股份有限公司 开户行：中国工商银行海淀支行营业部 账 号：0200151609100016356 |
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电汇金额 |
万 仟 佰 拾 元 |
电汇日期 |
2019年 月 日 |
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期望交流的问题 |
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最关注的课程模块 |
v请填写您的课程需求，以便针对性调整课程内容 |
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备注：请于开班前7天将此表发送至邮箱13141428222@163.com确认。
联系人：肖鹏 联系手机：13141428222（微信同号）
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