匠心十载 逐梦前行 ——记邵东市宏源小额贷款有限责任公司成立10周年

  2008年5月，国家银监会和人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》；2009年6月，湖南省政府也出台了《湖南省小额贷款公司试点实施意见》，湖南省小贷公司试点工作正式启动。

  邵东市地处湘中腹地，境内市场林立、商贾云集、园区发达，素有“百工之乡”“商贸之城”“民营之都”的美誉。邵东的实体经济领域对小额贷款的需求日益增大，在各级金融监管部门及省小贷协会的鼎力支持下，2010年12月14日，由曾氏企业牵头成立邵阳地区首家小额贷款公司——邵东市宏源小额贷款有限责任公司，利用自有资金为当地小微企业、“三农”提供金融服务。

  十年耕耘，匠心筑梦。公司成立至今，经历了小贷行业的蓬勃发展时期，也遭遇过整体经济下行的低谷阶段，2020年更是接受了全球新冠疫情大考验及金融政策大调整。无论风雨再大，宏源都如大山般屹立不倒，经过10年磨砺，宏源早已建立了一种稳步向前、无惧未来的战略自信。

  一、公司概况

  邵东市宏源小额贷款有限责任公司（以下简称“公司”）位于邵东市宋家塘街道办事处兴和大道689号，注册资本10000万元，经营范围为发放小额贷款及提供财务咨询，具备省金融局颁发的《备案登记证》。公司下设信贷业务部、风险控制部及综合财务部三大部门，内部管理机制成熟健全。

  公司组建了一支高素质的专业团队，高管人员都是扎根邵东多年的金融界精英，对本地的商业模式了如指掌，专门制定了与之匹配的信贷及风险管理制度。公司高管人员连续三年获得由湖南省小额贷款公司协会颁发的“年度卓越人物”荣誉称号。同时，公司常年聘请专业律师作为法律顾问，确保所有业务合法合规。公司通过强化风险管理，五年来逐步化解风险，新增贷款中未产生一笔不良贷款，不良率逐年降低。

  公司财务状况良好，现有资产12169万元，上年度营业收入626万元，累计缴纳税金517万元。自开业以来，累计发放贷款1753笔，累计发放金额124479万元。

  长期以来，公司坚持“市场化、专业化、规范化”管理，实现了稳定的经济效益和社会效益，连续六年被评为全省小贷公司分类评级A级企业，连续三年荣获“湖南省优秀小额贷款公司”、“十强公司”、“信贷风控模式示范基地”等称号，并获得“最佳社会贡献奖”等奖项。

  二、具有邵东特色的小贷业务模式

  市场商贸是邵东的经济特色，也是邵东的传统优势。邵东境内遍布大大小小的专业市场达100个以上，有湘中商品集散中心——国际商贸城，有中南地区五金产品重要集散地——中南五金大市场，有湘中地区大型家电批发市场——邵东家电城，有全国七大眼镜批发市场之一——邵东眼镜城，有全国排名第三的南国药都——廉桥药材市场，有中国皮具之都——国际皮具工贸园，等等。每个专业市场内都有几千甚至上万家经营户，它们按不同的行业各自成立了协会组织，如打火机协会、皮具箱包协会、五金协会、鞋业协会等，协会领导一般由该行业规模最大的几家企业主担任，他们对本行业经营户情况一清二楚，哪家发展得好，哪家出现了经营困难，甚至了解各经营户的经商历史及家庭情况。

  公司一半以上的客户为这些市场的经营户。针对该情况，公司充分利用协会资源，及时发现新客户，同时在最短的时间内了解老客户的经营动向。公司采取对不同行业的客户进行分组管理的办法，责任到人，由专门的信贷员、风控员负责跟进。例如：邵东的一次性打火机产量占全国的70%以上，有一定规模的打火机生产企业有100多家，公司通过打火机协会搭桥引线，及时高效为行业内客户提供小额融资服务，帮助客户周转短期资金，目前已与大量打火机行业客户建立了诚信稳定的合作关系。

  风险控制方面，公司制定了专门的邵东小贷风控模式，即每个专业市场里的经营户由各协会牵头，实行三户联保，不需要其他抵押、质押等担保方式，灵活便捷，通过实地考察并向协会人员了解客户详细情况，不超过三天即可放款，让客户真正感受到小贷公司相比于其他金融机构的独特优势。实践证明，公司采取的联保风险防范方式是极为有效的。例如：去年一位经营五金生产销售的客户，在贷款发放后的前5个月均能按时支付利息，第6个月出现了经营不善、无法还本付息的情况。公司通过五金协会第一时间找到另外两名联保人，明确要求对方将本息进行代偿，否则按法律程序马上起诉。在五金协会的帮助下，通过召开联保人沟通会议，最终达成了“两名联保人按5：5的比例平均代偿借款人本息”的协议，该笔贷款未给公司造成损失。

公司不仅竭力扶持小微企业的发展，也不遗余力的对涉农企业提供普惠金融服务。近几年来，邵东的农村电商行业发展迅速，这一阶段对小额贷款的需求非常大，公司秉承“支农、支小”的初心，优先考虑涉农领域的客户需求，尽力扶持这些新型涉农客户，优化审批流程，贴心服务到家。目前公司在农村电商行业的贷款余额已超过2000万元。

  三、未来规划

  过去的十年，是成长的十年，虽然有了新的高度，但也只是下一段雄关漫道的开始，未来的日子更需要我们在稳定中求发展、求变求新。关于未来的发展规划，公司将从以下几点着手：

  第一，将原有的小额贷款业务继续做好、做精，拓宽客户覆盖的深度和广度，为更多的小微企业、涉农企业服务。

  第二，申请增加委托贷款业务，作为公司的辅助业务，更加灵活地发挥小贷公司的优势，助推本地实体经济发展。

  第三，尝试与政府合作，建立企业应急转贷基金，主要为生产经营正常、信用记录良好、符合流动资金贷款发放条件或续贷条件的民营中小微企业提供短期资金融通服务，帮助企业按期还贷、续贷。建立这种基金具有多方面的意义：一是为民营中小微企业解决到期还款资金不足的问题，帮助和支持生产经营正常的企业“过桥”倒贷，防止出现抽贷和断贷；二是有效降低资金使用费率和资金占用时间，企业转贷成本可降至原社会平均转贷成本的1/5，大大减轻企业负担，让企业降低成本、稳定生产；三是为银行类金融机构按时收回贷款提供保障，有效降低银行不良贷款率。

  百舸争流，奋楫者先；千帆竞发，勇进者胜。公司原本成熟的运营机制今后将更趋完善，在缓解广大中小微企业、个体创业业主及“三农”领域的融资难题方面发挥积极作用，为民营企业营造更好的发展环境。未来的日子里，宏源小贷团队将一如既往地保持奋发图强的进取创新精神，推动公司发展战略进入新阶段，助力全省小额贷款公司的健康持续发展！