考试时间：9:00-12:00
（答案仅供参考）
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一、名词解释(每题3分，共15分)
1. 基础货币
真正印刷出来钱的总量，由社会大众所持有的现金和商业银行体系的准备金两部分构成。
2．存款准备金率
指金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降；反之，亦然。
3.资本充足率
指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。
4．资产证券化
指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。它是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。
5.承兑汇票
指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的“承兑”字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称“商业承兑汇票”，经银行承兑的称“银行承兑汇票”。
二、选择题（每题1分，共6分）
1. 小额贷款公司应当与（ AC ）签订三方合作监管协议。
A、县区金融办（即当地监管部门） B、人民银行
C、开户银行 D、银监局
2. 小额贷款公司的监管机构是( D )。
A、银监局 B、人民银行
C、财政局 D、地方金融办
3. 按当前政策规定，小额贷款公司主发起人股份（ C ）年内不得申请转让。
A、1 B、2 C、3 D、5
4. 2015年9月28日，人民银行、银监会、证监会、保监会、统计局〔2015〕309号文《金融业企业划型标准规定》中，小额贷款公司明确为（ B ）。
A、存款类金融机构 B、非存款类金融机构
C、其他金融机构 D、非银机构
5. 银行贷款五级分类中（ A ）应不计入不良贷款资产。
A、关注类 B、次级类
C、可疑类 D、损失类
6．我国《存款保险条例》从（ C ）实行。
A、14年10月1日 B、14年12月31日
C、15年5月1日 D、15年10月1日
三、填空（每空1分共14分）
1．2015年我国共有五家民营银行进行试点，他们分别是天津（ 金城银行 ）；上海（ 华瑞银行 ）；浙江温州（ 民商银行 ）；浙江（ 网商银行 ）；深圳（ 前海微众银行 ）。其中（ 浙江网商银行 ，深圳前海微众银行）是以互联网为背景的民营银行。
2．《全国股转系统挂牌公司分层方案（征求意见稿）》披露未来全国股转系统将由多个层次的市场组成，起步阶段将其划分为（ 创新层 ）和（ 基础层 ）两个层次。
3.信贷资金遵守的三原则分别是（ 安全性 ），（ 流动性 ），（ 收益性）。
4．贷款三查指的是（ 贷前调查 ），（ 贷时审查 ），（ 贷后检查 ）。
四、简述题（每题10分,共40分）
1. 简述小额贷款公司、商业银行与民间借贷的联系与区别？
答：联系：均发放贷款；都是金融市场的一部分。
*小贷公司与商业银行区别：
（1）性质不同：银行为存款类金融机构；小贷公司为非存款类金融机构；
（2）经营范围不同：银行经营范围广，包含存款、贷款、汇兑、储蓄等业务；小贷公司只放贷，不吸储。
（3）审批监管不同：银行为银监会和中国人民银行，小贷公司为地方金融办；
（4）竞争优势不同：小贷公司客户定位为小微企业、三农、个体工商户等，与银行有相互补充、相互完善的错位竞争优势。
*小贷公司与民间借贷区别：
（1）经营规范程度不同：小贷公司是经省金融办审批的，对参股企业要求高，经营更加规范，不吸收公众存款、不发放高利贷、不暴力催债；
（2）利率执行标准不同：小贷公司利率不超过同期贷款基准利率的四倍，而民间借贷则无此限制；
（3）政策导向不一样：小贷公司在服务三农和中小企业方面具有一定的政策导向性和政策意图，而民间借贷资金更多用于应急和资金周转，更倾向于短期获得暴利的领域。
2. 简述贷款在什么情况下，需要进行特别监管。
答：贷款在以下情况下，需要特别监管：
（1）挪用贷款，不按原有规定用途使用；
（2）借款人的还款能力出现问题；
（3）抵押（质押）物品有变卖、挪用、多处使用等的情况；
（4）借款人的身体状况、个人家庭情况等发生变动；
（5）贷后检查发现与原有情况不符的新问题；
（6）发生自然灾害等。
3．简述股份有限公司在中小板上市的基本条件。
答：（1）经营期限最少三个会计年度。
（2）财务会计条件：近3 年净利润为正，累计超过3000 万元；近3 年经营现金流量净额累计超过5000 万元，或近3 年营业收入累计超过3 亿元；发行前股本不少于3000 万元；最近一期末无形资产（扣除土地使用权、水面养殖权和采矿权等后）占净资产的比例不高于20%；最近一期末不存在未弥补亏损；依法纳税，各项税收优惠符合规定，经营成果对税收优惠不存在严重依赖。
（3）规范运行条件：最近36 个月（工商、税务、海关、环保等）无重大违法违规；内控审核报告、审计报告无保留意见；发行人最近3 年内主营业务和董事、高级管理人员没有发生重大变化，实际控制人没有发生变更等。
（4）独立性条件：发行人应当具有完整的业务体系和直接面对市场独立经营的能力，发行人的资产完整，人员独立，财务独立，机构独立，业务独立。发行人的业务应当独立于控股股东、实际控制人及其控制的其他企业，控股股东、实际控制人及其控制的其他企业间不得有同业竞争或者显失公平的关联交易。
4．贷款调查要注意哪些要点？
答：（1）客户基本情况。包括企业的背景、经营情况、行业情况和管理情况等；
（2）客户借款原因。包括申请贷款的原因、用途、用款计划、预期收益等；
（3）客户还款能力。从财务、信用、获利水平、还款来源、还款时间等指标进行分析，还款来源是借款人的预期偿债能力，分为第一还款来源和第二还款来源，只有两者都有保障时，贷款风险才能得到有效控制。
（4）行业特征与发展趋势。从事和经营任何一个行业都存在风险，它收到经营管理水平、国家政策等的综合影响，贷款调查时须对行业有相对清醒的认识和了解。
（5）抵押担保充分安全。不能简单认为抵押（质押）一定是安全的，因为抵押（质押）要看抵押（质押）物的充足率、处置率、变现率，而保证要衡量担保人(单位)的综合实力、信誉度、代偿能力。只有符合条件的抵押（质押）和保证才能真正起到保障贷款安全的作用。
五、论述题（25分）
1．小额贷款公司可持续发展的市场定位
2．小额贷款公司创新发展的有效途径
（ 注意：两题任选一题）
小额贷款公司创新发展的有效途径
小额贷款公司要实现创新发展，全面提升自身的行业价值和社会形象，可从业务模式、融资渠道、信贷产品、数据技术等途径进行创新实践。
首先，业务模式上的创新离不开政策的支持，小贷公司除了办理发放小额贷款及向企业和个人提供财务咨询等相关业务外，可办理票据贴现、开展权益类投资、表外业务、信托保险代理等，从范围上拓宽公司业务选择。
其次，在融资渠道上，小贷公司可以根据自身情况综合考虑以下途径：一是信贷资产转让和资产证券化；二是债券融资方式，可供小贷公司选择的有银行贷款、中小企业私募债、银行间债券市场融资工具、小贷公司互助资金等；三是股权融资方式，按融资渠道可以分为公开市场融资和私募股权融资。
再次，小额信贷产品的设计可以多样化，根据公司所在地区的特色设计出符合当地现状的产品。无论是集中在上下游产业链，还是专注于三农贷款，抑或是锁定在集团化发展结构，只要是整合了区域优质资源，实现了增值功能，就是值得鼓励的，同时也可以发展创业贷、房铺贷、车贷、便利贷、农家乐贷等。
最后，小贷公司也可从数据技术上进行创新，利用一些统计的数据分析方法，结合客户之前的信贷的表现，抽选特别关键的指标进行评价，实现快速审批。还可通过智能手机回收和传输客户数据，降低了纸上工作，减少了信贷员上审贷会之前所花费的评估时间。同时，通过电子银行或者是pos机来实现无现金化的支取也是一种创新。
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