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外部培训(重庆):小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场

发布作者:湖南省小额贷款公司协会 发布日期:2019-09-11

各小额贷款公司:

本次培训为国培组织的外部自费培训,我省小额贷款公司报协会名称可享受八折优惠,报名回执同时发至邮箱757088710@qq.com和80702783@qq.com。详情见通知。


小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场


课程聚焦:小微企业特信贷业务基本逻辑、尽职调查与客户财务非财务信息要点分析、信贷风险评估与决策要点、贷后精细化管理与风险预警、优秀企业参访交流

   2019年10月23日 - 25日

   :重庆


在国家高度重视民营经济特别是中小企业发展的背景下,作为精准对接中小企业融资需求的小额信贷行业,迎来了新一轮的发展机遇。随着国家和监管部门从信贷政策和监管政策上给予引导后,整个小额信贷行业经营发展更加规范化。在政策利好形势之下,小额信贷行业更应提振信心,沉淀经营管理能力,加快业务模式创新,强化信贷风险管理能力。当前宏观经济下行趋势明显,中小企业经营更加困难,债务违约频发,信贷逾期风险处于历史高位。小额信贷机构因其本身尽职调查难以详尽、贷前风险管控较弱等薄弱点,陷入了风险增大、增速放缓、原有模式难以维系等发展瓶颈。随着科技金融新生势力的兴起,小贷公司必须厘清思路,谋求转型以寻找新的发展方向,或尝试供应链产融结合模式,或提升产品服务效率,或优化风险控制体系,这都已成为行业人士共谋的话题,也势必是影响小贷行业长远和稳健发展的重要因素。

为此,国培机构凭借十三年行业研究积淀,特于1023-25日重庆举办“小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场”,力邀头部企业高管、风险管理负责人联袂授课,辅以真实案例剖析,指引信贷机构规范业务操作程序,增强企业营运能力。课程特增设优秀企业考察环节,以拓展行业视野与发展思路,习得创新经营管理策略与特色商业模式。现将课程简章发给各有关单位,欢迎参加学习,并请最晚于开班前七天将报名回执表传至我司。  

附件1:课程概况

附件2:参会报名表

 

北京国培创新教育科技股份有限公司

二〇一九年九月十日

附件一:

小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控暨优秀企业考察专场

一、时间地点

课程时间:2019年10月23日- 25日(22日报到)  

课程地点:重庆

二、授课对象

小额信贷机构、典当公司、民间金融机构的中高层管理人员、风控经理、业务经理; 城市(农村)商业银行、农信社、村镇银行、民营银行相关负责人;各地金融办(局)、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关领导。

三、课程大纲

 

模块小微企业特信贷业务基本逻辑

小微企业信贷风险管理的基本理念

行业内部与外部环境风险

信用分析的关键要素(借款原因与借款用途、个人品行、违约成本、第一还款来源、债权保障等)

客户全生命周期在信贷业务中的运作

小微客户常见风险特征分析与信贷反欺诈手段

科技在信贷业务中的应用分析

模块二:尽职调查与客户财务非财务信息要点分析

第一部分:信贷业务尽职调查之软信息分析

贷款受理与筛选阶段注意要点与常见风险特征

贷款评估需要的信息及调查深度

五部调查法:违、品、表、问、访

不同类型客户的特殊问题分析(生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题)

企业基本信息与经营管理信息调查

企业管理者管理能力与诚信度调查

软信息调查技术的核心——信息逻辑对称

第二部分:财务报表与偿债能力分析及风险识别

财务信息获取渠道与主要内容

销售额的常见检验方式

毛利率、净利润的逻辑检验

财务数据造假的隐藏方式

行业资金需求表以及贷款用途明细

财务报表与偿债能力分析

盈利能力比率

营运能力比率或活力比率

短期偿债能力分析

长期偿债能力分析

损益表以及逻辑检验(看财务逻辑检验)

现金流量表分析——流动性

“还原”资产负债表以及核心比率

如何识别借款主体的隐性负债

财务信息分析与交叉检验

常用交叉检验剖析

(营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验)

交叉检验典型案例

优秀尽职调查报告的撰写要素

模块三:信贷风险评估与决策要点

小额贷款主要风险类别分析

信用风险 · 操作风险  

市场风险 · 流动性风险

声誉风险 · 法律风险  

监管风险 · 其他风险

主要授信产品的特点与风险

小额贷款风险评估

还款意愿评估:软信息分析

还款能力检验:逻辑检验

授信报告撰写与方案设计的基本要求

审贷委员会建设和风险把控

贷款实施过程应注意事项

模块四:贷后精细化管理与风险预警

期间检查与跟踪

检查与跟踪方法

检查与跟踪的重点项目

贷后检查要点

风险预警信号识别

财务报表中的预警信号

经营状况中的预警信号

企业人事管理中的预警信号

借款人债务状况预警信号

借款人现金流预警信号

保证人预警信号

抵押、质押物预警信号

风险处理措施

变更或退出措施

法律保全措施

模块五:优秀信贷企业考察与交流研讨

参访学习标杆企业,经典案例现场剖析

高端交流与实务研讨,共商转型大计

拟考察单位:海尔云贷;瀚华信贷

单位介绍:

1、海尔云贷是海尔金控的全资子公司,是首批获得全国牌照的小额贷款公司之一。海尔云贷作为定制化全产业融资服务商,始终致力于产业金融、互联网金融等领域的探索,运用移动互联网及大数据分析,为企业的产、供、销各环节提供高端定制成套金融解决方案。同时持续优化生态金融服务模式,在客户的商业模式、交易场景和大数据三大核心因素驱动下,实现从产业链到生态圈、从线下到O2O 的升级,将产业生态及平台上各利益攸关方的资源进行有效整合。

交流主题:《供应链金融融资新模式与新生态》

2、瀚华信贷创建于2008年9月,是香港联交所上市公司瀚华金控股份有限公司旗下核心成员企业。合计注册资本25.5亿元,由重庆、成都、天津、沈阳等全国8家小额贷款公司及7家授权经营机构组成,为小微经济体和个人提供快捷、便利的小额信贷服务,是服务区域范围和实收资本位居全国领先地位的小额贷款公司。

交流主题:《微贷业务风险管理创新与科技赋能》

课程收益

1. 掌握小微企业的特点,识别常见风险特征;通过对信贷业务基本逻辑的把控,全局、高效应对可能性业务风险。

2. 重视贷前调查,有效甄别潜在风险;通过对企业财务报表的核实与分析,识别财务造假与隐性负债等违约隐患。

3. 做好贷后预警机制,辅以有效的风险化解措施针对逾期不同类型处以针对性催收策略;

4. 习得优秀企业的经营管理策略、业务产品服务创新、产融结合商业模式与风险管理创新手段。

注:主办方在保证整体教学质量和师资水平的情况下,保留对以上课程设置和师资安排进行临时调整的权利。

四、拟邀师资

刘老师,原猪八戒网络有限公司八戒金融风险管理中心总经理,瀚华金融西南风险中心地、瀚华信贷重庆公司副总经理,上海格微金融信息服务股份有限公司总经理,兼任世界银行微型金融培训师。刘老师拥有多年信贷行业实战及管理经验,发放与管理的信贷资产逾百亿元。在猪八戒网任职期间,主导互联网场景金融大数据风险模型构架,工具体系、应用策略体系、风控规则引擎与数据体系建设。同时,刘老师擅长小贷、担保公司全面运营和风险管理,为全国多家小贷、担保公司提供咨询、转型服务,并提供公司运营管理、风险体系建设、产品设计、财务管理等培训,在信贷领域积累了丰富的理论和实践经验。

史老师,硕士生导师、合伙人律师、北京国培机构特聘专家型讲师。历任中国东方资产管理公司旗下东方邦信集团纪委办公室主任、监察部总经理、普惠金融部总经理、西安公司董事兼总经理;国内知名小微信贷咨询公司副总经理、市场总监、资深顾问;作为小微金融职业经理人,所管理公司获得“中国百强小贷”荣誉称号;作为小微金融咨询专家,在机构管理运营、团队建设和风险控制、不良贷款清收处置等方面具有丰富的理论和实践经验;作为小微金融培训讲师,受国内多家金融办、行业协会、大学邀请,累计培训学员逾万人;作为合伙人律师,拥有丰富的诉讼及不良资产清收经验。

五、参会费用

1. 培训费为3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

2. 内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

六、课程咨询

联系人:肖鹏          联系手机:13141428222(微信同号)   

联系邮箱:13141428222@163.com

七、主办单位简介

国培机构全称为“北京国培创新教育科技股份有限公司”,是集“人才培养、金融服务、研究咨询”为一体两翼的“金融科技与小微金融综合服务平台”。国培机构业务涵盖金融科技、互联网金融、商业银行、企事业财务、小额贷款、融资担保、典当行等领域。荣获2017中关村信用培育双百工程“百家最具发展潜力信用企业”荣誉称号、连续三年荣获“中国管理咨询机构50大”荣誉称号、“中国总会计师协会教育培训优秀单位”荣誉称号、“中国CFO最信赖的财务培训服务机构” 荣誉称号,出版的《互联网金融》荣获十大金融图书"金羊奖"。肩负推动中国金融科技与小微金融行业健康发展的使命,国培机构开展金融科技、小微金融行业短期培训、中长期研修班、高级学位项目(北京交通大学示范性软件学院软件工程硕士互联网金融方向)、企业内训等培训业务;汇聚行业专家、学者和实战精英,为金融科技、小微金融领域企业提供管理咨询、业务咨询等系统解决方案;举办大型国内国际品牌论坛;出版自有版权行业图书、期刊杂志等书籍;定期发布行业研究成果,丰富行业信息资讯。

作为中关村高新技术企业,国培机构以商学培训、国培资讯为平台,以国培咨询和国培投资为助力,为客户提供包括咨询、资讯、资本和人才的组合服务。累计服务全国各地企事业单位三万多家、从业人员近二十万人。

 

 

附件二:

2019年10月国培机构小额信贷机构系列专题培训班报名表

单位名称

(盖章)

 

公司人数

 

单位地址

 

邮编

 

成立年限

 

注册

资金

 

联系人

 

电话

 

E-mail

 

传真

 

纳税人识别号

 

参训人员姓名

性别

职务

手机

电话

邮箱

从业

年限

参训

主题

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自行安排

为确保现场服务质量,请各位参训人员提前将培训费汇入指定银行账号,并将银行汇款凭证和报名表传真至班务组。我们将按照先汇款先预定的原则,根据汇款到账日期优先安排并于开班前5天告知详细的报到地点、行车路线等具体事宜。

请将培训费汇至以下单位账户:

户  名:北京国培新教育科技股份有限公司

户行:中国工商银行海淀支行业部

  号:0200151609100016356

电汇金额

万   仟   佰   拾  元

电汇日期

2019年  月  日

期望交流的问题

 

 

最关注的课程模块

v请填写您的课程需求,以便针对性调整课程内容

备注:请于开班前7天将此表发送至邮箱13141428222@163.com确认。

联系人:肖鹏   联系手机:13141428222(微信同号)   






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